2026年，一个特殊的年份。
今年，数以万亿计的银行五年期大额存单陆续到期。这笔巨量资金像退潮后的沙滩，暴露在每一个金融从业者面前。它们流向哪里？谁来承接？谁能在这轮财富洗牌中，真正帮客户守住钱、理好财？
2026存款大变局！超50万亿元定存即将集中到期，你的存款将何去何从？
带着这些问题，我见到了认识十多年的老友高芸。
从五星级酒店到保险业：一个“非典型”保险人
高芸一步一个脚印的履历让人过目难忘：南京师范大学毕业，五星级酒店营销部总监，2013年转型进入金融保险业。如今她的头衔已不少，拿过的奖项更是不胜枚举——泰康银行保险部组经理、祥云保险咨询事务所主理人、CFP国际金融理财师，以及连续多年的MDRT会员。
但在她身上，你看不到传统保险人的那种“紧”。
“我比较佛系。”她笑着承认，“团队多少人我从来不在意，有点像佛渡有缘人。干十几年了，客户也好，团队也好，能有幸一直走下去的，都是有想法的。”
这种松弛感，或许源自她的底气。从业13年，她服务过上千名客户，拿遍了行业内的大小荣誉：FO法商最佳辩手、公司明星讲师、多年最佳伯乐奖……但她最看重的，不是那些“新人王”“百万精英”的奖牌，而是实实在在能帮客户解决问题的能力。
“奖牌我清房子时扔了好多。”她说，“但法商的最佳辩手，那是我花钱去参训、为之努力拿到的，那是和客户交流的资本！”
高芸的保险生涯始于大都会人寿。那是2013年，她作为大都会SSM（销售经理），完整经历了那套被誉为行业黄埔军校的培训体系。
“大都会的体系太强了。”她说，“北大方正出来的那批人，都是那个体系的。顾问式行销、一对一资产配置，这套东西到今天都在用。”
后来她辗转经纪公司，再到2025年进入泰康，成为银行保险部组经理。外人看是换了平台，她自己清楚，内核从未变过。
“我们这支队伍，用的是泰康的外壳，但内核——招募、培训、晋升体系——全是照搬大都会那套。”她说，“只不过现在多了泰康的养老社区资源，打法更丰富了。”
在泰康，她找到了新的发力点。产品简单，只有两款，不用像在经纪公司那样研究上百家产品；资源充足，有公司支持的养老社区参观、活动经费；客户层级更高，动辄百万、千万的大单，是在其他平台很难接触到的。
“在经纪公司，我一天能接十几个咨询，意外险、百万医疗，不挣钱还累。”她说，“到了泰康才发现，客户层级决定一切。你把精力放在哪，结果就在哪。”
现在的她，把精力聚焦在“三高一企”——高知、高管、高干、企业。
她的策略很清晰：先找对人，再精准维护。
以干休所为例。秦淮区有多个干休所，住的是退休金很高的老干部。她不走底层路线，直接找到所长，给出一整套方案：每月一次掼蛋比赛（奖品她出），每月一次一日游（去泰康苏园+周边），还有异地之旅和免费入住体验。
“对所长来说，解决了他们组织活动的经费和精力；对我来说，精准触达了一批高质量潜在客户。”她说，“这种模式可以复制，我现在已经跟了4家干休所。”
高校离退休办是另一个战场。她帮离退休办组织重阳节活动、放泰康宣传片、做阿尔茨海默症筛查。社区也欢迎，因为这解决了他们对孤寡老人的管理难题。
“现在我一周最少有10场社区活动在进行，但我基本不在现场。”她说，“通过复制模式，让团队成员去执行。”
聊到客户成交，高芸提起了一件往事。
2016年9月，我策划了一场“阅行南京·亲子特别版——重走长征路”的活动。33个家庭为一支方面军，从燕子矶、苜蓿园、元通三个地点同时出发，途中设游戏补给点，最后在中山码头乘船横渡长江，会师于浦口北站。全程10公里，对小朋友是一次考验，也是一次深刻的实践教育。
“那场活动有100多个家庭参与。”高芸回忆，“活动结束后，我从参与的家庭中成交了十几个客户，还有两个人跟着我做了保险代理。”
为什么一场亲子徒步活动能有这样的转化？
“因为有意义的大型活动，本身就是最好的信任建立场景。”她说，“家长带着孩子走完10公里，那种共同经历的情感链接，比我坐在办公室讲一百遍产品都有用。他们看到了我组织活动的能力，看到了我对孩子的关注，自然愿意把家庭的财务规划也交给我。”
那场活动让她理解到：保险成交不是孤立的推销，而是嵌入在用户生活场景中的自然结果。当你的活动让用户感受到价值，感受到你的用心，成交就是水到渠成的事。
聊完过去，我们把目光转向当下。
2026年，一个特殊的时间节点。2020-2021年发行的数以万亿计的银行五年期大额存单，正在陆续到期。这笔巨量资金流向何处？
“这是保险行业酝酿巨大财富机遇的元年。”高芸说。
作为深耕保险13年的老兵，她太清楚这意味着什么。过去几年，利率下行，刚兑打破，老百姓能选择的稳健资产越来越少。大额存单到期后，钱放在哪里？继续存银行，利率越来越低；投股市，风险太高；买房，流动性太差。
“保险，尤其是增额终身寿和年金险，在这个节点上扮演的是‘压舱石’的角色。”她说，“它不是收益最高的，但它是唯一能锁定长期利率、穿越经济周期的工具。”
她强调，家庭资产配置的底层逻辑，是安全垫的厚度决定你能走多远。保险在其中，就是那个“压舱石”——平时不显山露水，风浪来时，它是唯一的锚。
聊完她的思考，我把话题转向自己正在做的事。
“你一直在用活动链接客户，用体系培养团队。而我这些年，一直在探索另一种可能——如何让私域里的内容，不再只是单向的输出，而是真正激发彼此的生长。”
于是，我向她介绍了“圆桌思辩”。
这不是课程，不是培训，也不是一场常规的对谈。若非要定义，它或许更像一次内容与灵魂的“交错实验”。
我正在物色二十位已有基础条件且在私域中扎根的实践者做年度陪跑——他们可能是教育者、创作者、主理人、品牌人……我以教练视角，围绕时间、学习、情绪、关系、表达、团队、社群、品牌、财富、利他十个角度帮助各位主角提升商业维度。
每位参与者既是思辩者，也是共建者；既输出真实困惑，也承接他人反馈。我们不追求标准答案，而是在十次深度碰撞中，让认知错位成为转机，让表达卡点显形为突破入口。所有对话沉淀为可复用的方法切片，所有成长轨迹被真实记录——因为真正的私域价值，从来不是流量池的扩大，而是每个个体在关系网络中更清醒的定位与更舒展的生长。
“圆桌思辩”能让人看清自己的天赋与优势，找回对时间和情绪的掌控力，不再盲目发力；也能学习连接、协作与深度表达，让跨行业的资源网络自然生长，告别单打独斗；还能将社群运营、品牌塑造、财富逻辑真正落地，打造不可替代的个人品牌与内容体系；最后走向利他与创造，发起或参与跨行业项目，让资源变现，搭建属于你的共生网络。
思辩的种子，往往从“不理解”处萌芽。我们不追求“共识”，甚至不追求“清晰”。我们只提供一场安全而深邃的对话场域，让每个参与者：看见自己内容的“陌生面相”，听见来自另一重世界的“灵魂提问”，在沉默与交锋中，触到自身叙事的深层脉络。
2026年的这个蕴含着巨大财富的存款搬家窗口期，让我看到了圆桌思辩的全新可能。
去年，因为儿子加入北大方正人寿保险，我也成为保险公司的一员。21天的培训，让我粗浅理解了保险作为资产配置工具的价值，也让我敏锐地意识到：2026年不仅是保险行业的机遇，更是一个可以赋能各行各业的超级杠杆。
谁能帮助客户在这轮财富洗牌中守住钱、理好财，谁就能真正走进高净值客户的心。无论是教培、文旅、健康还是消费领域，都拥有大额定存到期客户的群体，都值得用保险思维重新服务一遍。
于是，我决定将“圆桌思辩”作为载体，邀请几位策划界老师和业内大操盘手，共同策划一系列关于“守护财富”的深度话题。这不仅是保险科普，更是一场商业智慧的共创。
我们想向更多主理人展示：如何用“策划团”的集体智慧，抓住时代赋予的窗口期，去赋能自己的领域。
就像2016年那场“重走长征路”一样，用一场有意义的大型活动建立信任、创造链接。只不过这一次，活动的主题变成了“财富的守护与传承”，参与的主体变成了各行各业的主理人，而这背后，是高芸这样持续深耕的专业保险人。
聊到这里，我对高芸发出了邀请。
“你做了13年保险，服务上千客户，拿遍荣誉，今年又是万亿资金到期的黄金窗口期。你的经验、你的思考、你的困惑，正是圆桌思辩里最好的养份！”
她笑了：“听起来像是一场关于我自己的‘灵魂拷问’？”
“是的。你不是来分享成功经验的，你将成为一面镜子，用财商照亮更多领域的可能性！”
2026年2月25日下午一点半，高芸将成为“圆桌思辩”的第四位主角，参加第六次圆桌思辩。她将与教练面对面，完成对自己的重新认识。
这场对话无关答案，只关问题。无关共识，只关可能。
如果你曾在私域中感到“孤独地重复”，或疑惑“这一切的意义何在”——欢迎你成为这场思辩的见证者。见证教练视角里这位13年保险老兵的自我探索！
这场思辩始于一个人的前路探寻，终于一个微小共同体的雏形。它让我更加笃定：最高级的私域，不是人数的叠加，而是由一块块“信任拼图”构成的有机生命体。
我们不必成为孤岛般的超人，只需清晰地打磨自己那一块拼图的形状，然后，勇敢地走入一个对的故事场。在那里，你会遇见你的另一块拼图。
当你们严丝合缝地拼接在一起，光，便会从完整的图案中，奔涌而出。
我仍在守候，下一块独特拼图的到来。
二十席，不为凑数，只为留出足够的沉默与回响。
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从“教练面对面”开始，带着一段你的故事 + 几个认真倾听的好友 + 几个直达本质的问题。
这或许不会直接给你答案，但我相信：
一次真实的照见，足以让你看清自己这块拼图，最独特的轮廓与光芒。
若你心动，可支付9.9元，欢迎你来到下一次“圆桌思辩”，与“教练面对面”。
我备好茶与问题了，你呢？
随着主理人年度大事件的推动，“圆桌思辩”也在伴随他们不断打开商业维度。
第一期思辩手记 | 真正的共创不是提要求，而是成为别人故事里的“关键角色”
第二期思辩手记 | 一场让我重新理解“光”的思辩：从一道光到满室生辉
我承诺：你看到的每一个动作，未来都可以放进你自己的运营锦囊。
我是叶轩宁，“丰盛同行社”的主理人，作为这个计划的策划者，我会一笔一划记录下这些主理人的成长过程。这些文字，最终会汇聚成我的新书《内容炼金术：从1到1000的私域增长案例库》。
这不仅是商业，这是人性的互助，是内容的交织。
让我们，在 200 个主理人的愿望里，看见私域的未来。
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我是丰盛同行社主理人叶轩宁，下期见！
我是叶轩宁，坐标南京，我把运营全流程拆解成了14个部分，做成了一套AI运营智能体。想重塑自己业务搞私域的，可以跟随丰盛同行社一起来共创，让我了解你。私域不是战术，是战略。我打算在2026年写一本内容营销的案例集，我打算在丰盛同行社的共创者里挖掘出一些有见地有内容的朋友，从访谈开始和你做深度链接，有兴趣可以联系我。
